• Kreditní karta je oblíbeným úvěrovým produktem. Kreditní kartou můžete platit u obchodníků nebo na internetu, některé typy kreditních karet mBank za tyto platby odměňují % zpět.
• S kreditní kartou máte k dispozici peníze banky do bankou přiděleného úvěrového limitu. Jedná se tedy o vypůjčené prostředky. Tyto prostředky banky můžete díky bezúročnému období využívat zdarma.
• Bezúročné období trvá až 54 dní ke každé bezhotovostní transakci (tj. platba u obchodníků, přes internet nebo jednorázový příkaz k úhradě). Výpis svých transakcí uvidíte na výpise každých 30 dní. Za dalších obvykle 24 dní nastane datum splatnosti. Před uplynutím bezúročného období (tj. do data splatnosti) uhradíte na úvěrový účet kreditní karty nesplacený zůstatek.
• Nechcete pořád myslet na své závazky? Stačí si v žádosti o kreditní kartu vybrat automatickou splátku ve výši 100 %.
• Dokonalý přehled o svých výdajích získáte v internetovém a mobilním bankovnictví.

Debetní karta je nástrojem, který slouží k disponování s penězi na běžném či spořicím účtu. Utrácíte tedy vlastní peníze, které máte na kontě. Kreditní karta má určitý bankou přidělený úvěrový limit, čerpáte tedy peníze banky, které můžete následně buď splatit v bezúročném období, nebo s úroky po jeho uplynutí postupně.

 

Kreditní karty	Debetní karty
Mají vlastní úvěrový účet.	Jsou službou k osobním, spořicím a podnikatelským účtům.
Kreditní kartou vždy čerpáte peníze banky.	Čerpáte vlastní peníze, v případě povoleného přečerpání pak ty vypůjčené.
Vhodné k placení v kamenných prodejnách a na internetu (využíváte bezúročného období).	Vhodné k placení v kamenných prodejnách, na internetu a také pro výběry z bankomatu.
Historii transakcí si můžete kdykoliv zkontrolovat v Internetovém bankovnictví v sekci „Platební karty“.	Historii transakcí si můžete kdykoliv zkontrolovat v Internetovém bankovnictví v rámci historie účtu.

 

V případě bezhotovostních transakcí je situace následující: existuje 30-ti denní období, na konci každého je vyhotoven Výpis – s uvedením data splatnosti, které nastane obvykle za 24 dní. Celkové bezúročné období je tak maximálně 54 dní (pokud je konec období např. v neděli, je datum posunuto dopředu, čili pak by šlo o 55 dní). V den splatnosti je třeba splátku uhradit v PLNÉ hodnotě (včetně halířových položek), jinak bezúročné období neplatí a bezhotovostní transakce jsou úročeny stejně jako hotovostní.

 

První bezúročné období může být kratší z důvodu kratší doby mezi datem podání žádosti a zvoleným datem konce zúčtovacího cyklu.

 

Upozorňujeme, že v případě hotovostních transakcí NEPLATÍ bezúročné období – částka je úročena od okamžiku uskutečnění transakce. Takovou transakcí je výběr z bankomatu nebo na pobočce (služba Cash Advance).

O kreditní kartu si může požádat fyzická osoba starší 18 let, způsobilá k právním úkonům, která splňuje tyto podmínky:

• Trvalý zdroj příjmů – pokud jde o zaměstnance, nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě.
• Trvalé nebo přechodné bydliště a kontaktní adresu na území ČR v případě žadatelů občanů ČR, povolení k pobytu na území ČR v případě ostatních žadatelů.
• Není ve zpoždění se splátkou u jiné banky a nemá negativní záznam v databázích Credit Bureau.
• V současné době mBank nic nedluží.

Klienti, kteří mají založený běžný účet mKonto a aktivně jej 6 měsíců využívají, mají zobrazenu nabídku kreditní karty s předschváleným limitem na hlavní stránce internetového bankovnictví.

Do mBank je také možné převést kreditní kartu, kterou klient již využívá v jiné finanční instituci, a to zdarma a bez dokládání příjmu. Původní závazek je nutné do 2 měsíců od uzavření smlouvy s mBank doplatit a produkt uzavřít.

 

 

V ostatních případech je potřeba některý z následujících podkladů:

• Příjem ze závislé činnosti: poslední 3 výpisy z bankovního účtu nebo potvrzení o výši příjmů
• Příjem ze zaměstnání v zahraničí: poslední 3 kompletní výpisy z účtu kam je zasílán příjem a potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele
• Příjmy z podnikání: poslední podané daňové přiznání, potvrzení o zaplacení daně, potvrzení o bezdlužnosti vůči Finančnímu úřadu
• Sociální dávky: invalidní, starobní a vdovský důchod - doklad o přiznání dávky, bankovní výpis kam je dávka zasílána
• Příjem z podílu na zisku: daňové přiznání společnosti, zápis z valné hromady o rozdělení zisku, výpisy z účtu potvrzující přijetí výplaty
• Příjmy z pronájmu: poslední daňové přiznání, potvrzení o zaplacení daně, nájemní smlouva

Na poskytnutí kreditní karty nemá žadatel právní nárok. mBank si vyhrazuje právo důvody případného zamítnutí žádosti nesdělovat.

1. O kreditní kartu můžete požádat jednoduše on-line v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci, na mLince 222 111 999 nebo se stavit na obchodním místě.
2. V internetovém bankovnictví si v žádosti o kreditní kartu jednoduše vyberete úvěrový limit a následně typ kreditní karty, který Vám nejvíce vyhovuje.
3. Smlouvu můžete potvrdit v internetovém bankovnictví autorizační SMS zprávou, v mobilní aplikaci PIN kódem nebo ji podepíšete přímo na obchodním místě.
4. Neaktivní kreditní kartu Vám zašleme poštou na vaši korespondenční adresu do 10 kalendářních dní.
5. Kartu aktivujete v IB a zvolíte si svůj vlastní PIN.
6. Nastavíte si limity transakcí pro platby (částku a počet), v internetovém bankovnictví nebo přes mLinku.

• Nejdříve zkontrolujte, jestli je na přední straně karty správně uvedeno Vaše jméno, příjmení a další údaje. Pokud tomu tak nebude, oznamte tuto skutečnost mBank prostřednictvím mLinky, tel. č.: 222 111 999, která Vám zajistí vydání nové karty.
  
  
• Podepište kartu na zadní straně v podpisovém proužku.
  
  
• Aktivujte kartu v mobilní aplikaci, v internetovém bankovnictví  nebo pomocí mLinky. Postup pro aktivaci platební karty naleznete zde.

• Postup pro změnu PIN kódu na kartě naleznete zde

Ano, je to možné prostřednictvím mLinky na telefonním čísle 222 111 999. Datum konce zúčtovacího období lze změnit libovolně (na kterýkoliv z nabízených dnů – čili 2., 5., 8., 11., 14., 17., 20., 23.) vždy v období, kdy skončilo 24-denní bezúročné období, ale ještě nebyl vygenerován nový výpis. V jiných případech lze datum posunout pouze „dozadu“ (např. z 20. na 11. v měsíci).

Úvěrový limit kreditní karty je úvěr, který byl přiznán bankou Klientovi – držiteli karty. Autorizační limity si klient stanoví sám ve svém internetovém bankovnictví.
Jsou to: limit pro bezhotovostní platby u obchodníků, limit pro výběry hotovosti z bankomatů a limit pro výběry hotovosti na pobočkách bank.

 

Na limity pro bezhotovostní platby u obchodníků jsou napojeny limity pro platby na dálku (MO/TO platby) a limity pro platby na internetu.

 

Důležitá informace: Všechny nové karty mBank mají z bezpečnostních důvodů nastaveny limity pro platby na internetu na 0 Kč. Pokud chcete na internetu platit, musíte si nejdříve limit nastavit. Nastavit je nutné nejenom ČÁSTKU, ale i POČET transakcí.

Ano, na kreditní kartě je možné navýšit úvěrový rámec, a to na kartách typu VISA i Mastercard, pokud naleznete nabídku navýšení úvěrového limitu ve svém internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci.

Denní limity na svých platebních kartách můžete zdarma upravovat v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci nebo prostřednictvím mLinky na čísle 222 111 999.

Ano, autorizační limit může být vyšší než úvěrový limit, nesmí však přesáhnout maximální limit, který je viditelný ve Vašem internetovém bankovnictví.

Platby s fyzickou přítomností karty

• Pouhým přiložením platební karty ke čtečce terminálu. V některým případech může být pro potvrzení platby vyžadován PIN kód nebo vlastnoruční podpis na doklad o vykonání platební transakce.
• Fyzickým předložením karty a zadáním unikátního čtyřmístného číselného PIN kódu.
• Fyzickým předložením karty a podpisem na doklad, který potvrzuje provedení transakce. U tohoto způsobu si dejte pozor na provedení vlastnoručního podpisu, jelikož podpis na dokladu musí být stejný, jako je podpisový vzor na kartě.

 

Platby bez fyzické přítomnosti karty

• Zadáním čísla karty, data platnosti, jména uživatele a případně i CVV2 kódu, případně připojením vlastnoručního podpisu, který musí být shodný s podpisovým vzorem na platební kartě.

Podle typu kreditní karty se liší měsíční poplatek za její použití. Aktuální výši poplatků naleznete v platném sazebníku.

Ano, do objemu plateb kartou se počítají i internetové a MO/TO platby.

Rozhodující je datum zaúčtování plateb.

Limit pro hotovostní operace je většinou polovinou celkového přiznaného úvěrového limitu. Pokud je úvěrový limit na Vaší kreditní kartě 60 tis., z bankomatu si můžete vybrat 30 tis.

Převody z kreditní karty je možné uskutečnit na libovolný účet v ČR.

Převod je možné uskutečnit pouze prostřednictvím internet bankingu.

Můžete převést libovolnou částku do výše disponibilního limitu kreditní karty.

Ano, na převody z kreditní karty se vztahuje bezúročné období až 54 dní.

Pokud je na kartě provedena vratná platba (tzv. „refund“ – což může být vrácení peněz, které držitel karty zaplatil za zboží, jež nakonec neobdržel. Tento způsob je používán např. i pro vyplácení výher v některých internetových sázkových serverech.), tato platba NENÍ ekvivalentem on-line splátky. Platí, že je jí primárně spláceno zadlužení z aktuálního období a teprve po jeho splacení závazky z předchozího období.

Automatické inkaso

• Inkaso je automaticky aktivované při aktivaci karty a je přednastavené na 3 %. To znamená, že v den, který si klient zvolil jako den splátky, bude automaticky zúčtovaná suma v hodnotě 3 % z vyčerpané částky.
• Výši splátky v % si můžete změnit přímo v internet bankingu v nastavení kreditní karty nebo na mLince. Automatické inkaso ve výši 100 % je zpoplatněno dle Sazebníku.

 

Mimořádná splátka

• Splátku můžete provést kdykoli, nejen v den splatnosti, přímo v internet bankingu v menu Splátka kreditní karty.
• Máte možnost si vybrat ze 4 možností splátek: minimální splátka (částka zobrazená v internet bankingu), dlužná suma z posledního výpisu (částka zobrazená v internet bankingu), celková dlužná částka (částka zobrazená v internet bankingu) a libovolná částka.

 

Převod z jiného účtu

• Jelikož kreditní karta umožňuje přijímat i posílat platební příkazy na jiné účty, splátku je možné provést i z jiného účtu nebo z jiné banky.
• Stačí provést převod na číslo úvěrového účtu kreditní karty uvedeného v internet bankingu v detailech karty.

 

Upozornění: Pokud využíváte automatickou splátku dlužné částky na kreditní kartě, je nutné mít na svém účtu mKonto dostatek peněžních prostředků v den splatnosti do 20:00.

Toto datum se přímo odvíjí od data konce vašeho zúčtovacího období – splátka proběhne 24 dní po něm. V žádosti jste si zvolili jedno z následujících dat konce zúčtovacího období: 2., 5., 8., 11., 14., 17., 20. nebo 23. K tomuto datu tedy stačí připočítat 24 kalendářních dní a výsledkem je datum vaší splátky.

 

Pokud datum splatnosti připadne na jiný než pracovní den (sobotu, neděli nebo den pracovního klidu), považuje se za datum splatnosti následující pracovní den.

Den uzávěrky cyklu (zúčtovacího období) je stanovený majitelem karty. Pokud den uzávěrky cyklu připadne na nepracovní den, je den uzávěrky následující pracovní den. Další den se generuje výpis.

 

Datum splatnosti výpisu je vždy 24 dní po datu generování výpisu. Pokud den splatnosti připadne na nepracovní den, je den splatnosti následující pracovní den.

Je to mBank procentuálně určená částka zadlužení, kterou je povinen Majitel účtu uhradit ve lhůtě stanovené měsíčním Přehledem transakcí.

Splátka kreditní karty musí být připsána nejpozději do 23:59 hodin v den úhrady splátky.

Aby automatická splátka proběhla, je nutné zajistit na Vašem mKontu dostatek finančních prostředků v den úhrady splátky nejpozději do 20:00 hodin.

Ano, kreditní kartu je možné splácet i z jiného účtu. Pokud ale bude chtít klient využít splácení formou automatického inkasa, to je možné nastavit pouze z mKonta.

V případě, že je zřízena automatická splátka a Majitel účtu provede splátku ručně (tzv. on-line splátku), provede systém automatickou splátku ve výši stanovené Majitelem účtu, avšak nepřesahující nesplacenou částku čerpaného úvěru z posledního výpisu.

V případě, že je automatická splátka nastavena na úroveň vyšší než minimální (tedy více než 3%), bude automatická splátka provedena ve výši minimální splátky, tj. ve výši 3% z dlužné částky. Po dni splatnosti se na úvěrovém účtu začnou počítat úroky z celkové dlužné částky.

Ne, neprovede.

 

V případě, že na účtu mKonto nebude dostatek finančních prostředků ani na úhradu minimální splátky, částka minimální splátky se stane pohledávkou po splatnosti. Po datu splatnosti se k této sumě začnou počítat sankční úroky a dlužná částka může být navýšena o případné poplatky související s opožděním splátky.

1) Částka k okamžité úhradě (neuhrazené povinné minimální splátky, nesplácené úroky, částky překračující přidělený úvěrový limit)
2) Sankční poplatky z předcházejícího zúčtovacího období
3) Úroky z prodlení z předcházejícího zúčtovacího období
4) Běžné úroky z předcházejícího zúčtovacího období
5) Poplatky a provize z předcházejícího výpisu
6) Hotovostní operace z předcházejícího / předcházejících výpisů
7) Bezhotovostní operace z předcházejících výpisů
8) Bezhotovostní operace z posledního výpisu
9) Sankční poplatky z aktuálního zúčtovacího období
10) Hotovostní operace z aktuálního zúčtovacího období
11) Bezhotovostní operace z aktuálního zúčtovacího období
12) Poplatky a provize z aktuálního zúčtovacího období

K hlavní kreditní kartě je možné vydat až 4 dodatkové karty (např. pro manželku/manžela). Všechny karty jsou napojené na úvěrový účet hlavní karty (všechny karty sdílejí jeden úvěrový limit). O vydání dodatkové karty žádá majitel/držitel hlavní karty.

Dodatkovou kartu může obdržet:

• spolumajitel účtu mKonto, se kterým je spojena hlavní kreditní karta,
• všeobecný disponent,
• speciální disponent.

Můžete si vybrat:

• Cestovní pojištění (Osobní, Rodinné Classic a Gold)
• Pojištění schopnosti splácet
• Pojištění zneužití karty
• Pojištění on-line identity
• Pojištění nákupu
• Pojištění asistenčních služeb pro domácnost, včetně právní asistence.

Pojištění si můžete jednoduše zřídit ve svém internetovém bankovnictví. V sekci „Karty“ stačí vybrat typ karty a pojištění, které chcete aktivovat. Nemusíte nikam chodit, vše můžete zařídit z pohodlí domova. Která pojištění lze sjednat k jednotlivým typům kreditních karet, zjistíte na stránkách jednotlivých typů mKreditek.

Podrobné informace naleznete v dokumentu Informace k doplňkovým službám ke kreditním kartám Mastercard. Obecně ale platí, že musíte provádět platby kreditní kartou mKreditka Plus nebo mKreditka eShop, zároveň mít sjednané mSpoření a na něm alespoň jeden aktivní spořící cíl. Peníze se připisujú vždy na první založený cíl. Součet odměn připisuje banka jednou měsíčně za předcházející kalendární měsíc.