Bankovní garanční fond

Právní základ činnosti:

zákon o Bankovním garančním fondu ze dne 14. prosince 1994;
nařízení vlády o udělení statutu Bankovního garančního fondu ze dne 28. února 1995;
zákon ze dne 7. prosince 2000 o fungování družstevních bank, jejich sdružování a o sdružovaných bankách.

Dohled nad činností Fondu provádí:

Parlament Polské republiky - prostřednictvím schválení nebo neschválení výročních zpráv z finanční činnosti Fondu;
Vláda - prostřednictvím schválení ročních zpráv z finanční činnosti Fondu;
Ministr financí - na základě kritéria legality a souladu se statutem;
Rada Fondu.

Působnost v oblasti poskytování pomoci subjektům, na které se vztahuje systém ručení:

poskytování návratné finanční pomoci (i s výhodnějšími podmínkami jako všeobecně používané) v případě vzniku nebezpečí platební neschopnosti, nebo na nákup akcií nebo podílů bank, ve formě půjček, záruk a ručení,
získávání pohledávek bank, ve kterých vzniklo nebezpečí platební neschopnosti,
kontrola náležitého využívání pomoci,
kontrola realizace programu opravného řízení subjektu, na který se vztahuje systém ručení, v situacích uvedených v zákoně,
určování výše povinných ročních poplatků hrazených ve prospěch Fondu subjekty, na které se vztahuje systém ručení,
kontrola realizace programu opravného řízení subjektu, na který se vztahuje systém ručení.

Chráněné jsou vklady:

fyzických osob,
právnických osob,
organizačních jednotek bez právní subjektivity, v případě že mají právní způsobilost,
školních spořitelen a zaměstnaneckých pokladen vzájemné pomoci.

Které vklady nepodléhají ochraně?

státní pokladny,
finančních institucí takových jako: banky, makléřské domy, penzijní fondy, investiční fondy, NFI / národní investiční fondy /, subjekty poskytující pojistné služby,
subjektů, které nejsou oprávněny pořizovat zjednodušenou uzávěrku a výkaz zisků a ztrát,
osob řídících banku a hlavních akcionářů (vlastnících alespoň 5% akcií banky).

Zásady výpočtu náhrady za vklady:

všechny prostředky uložené jednou osobou v bance, bez ohledu na to na kolika účtech (např. termínovaných vkladech, běžných účtech, sporožirových účtech), jsou považovány za jeden vklad,
základem pro výpočet náhrady za vklad je součet prostředků uložených na všech účtech.

V jaké měně jsou vypláceny náhrady za vklady?

Nezávisle od měny ve které je vklad, výplata náhrady chráněných prostředků se uskutečňuje v zlotých po přepočítání hodnoty valutového vkladu podle kurzu ze dne úpadku banky.

Dá se získat ta část vkladu, která není chráněna Bankovním garančním fondem?

Je-li pohledávkou vkladatele vůči konkurzní podstatě banky, tak může být získána během konkurzního řízení. Nejprve soud vyhlásí úpadek banky s možností uzavření dohody. Pokud bude mezi věřiteli a bankou byla taková dohoda uzavřena, nechráněná částka bude uspokojena způsobem určeným v této dohodě. Pokud nedojde k uzavření dohody, soud změní konkurzní řízení na řízení s likvidací banky v konkurzu. Nechráněnou částku lze získat z rozdělení majetku banky v úpadku a v případě převzetí banky v úpadku jinou bankou, nový majitel převezme závazky vůči klientům.

Odkud má Bankovní garanční fond prostředky na vyplácení náhrad za nedostupné vklady?

V případě úpadku banky, Bankovní garanční fond shromáždí prostředky od všech jiných bank, aby vyplatil klientům zkrachovalé banky náhrady za vklady.

Kde je možné převzít náhradu za vklady v případě úpadku banky?

Po oznámení úpadku náhradu za vklady vyplácí nucený správce nebo správce konkurzní podstaty na místech a v termínech, které jsou veřejně oznámeny.
Následně po dobu 5 let ode dne vyhlášení úpadku banky jsou tyto prostředky vypláceny Bankovním garančním fondem.

Jakým způsobem může vkladatel převzít příslušející náhradu za vklady?

Pohledávku lze převzít v hotovosti na místě vyplácení a v termínu určeném nuceným správcem nebo správcem konkurzní podstaty. Možné je také předložení dispozice převodu prostředků poštovní poukázkou nebo převodním příkazem na účet v jiné bance.

Je povinna osobní účast při převzetí náhrady za vklady?

Po ukončení vyplácení správcem konkurzní podstaty je možné žádost a dispozici pro výplatu náhrady za vklady poslat do Fondu poštou. V takovém případě musí vlastnoruční podpis vkladatele na žádosti o vyplacení zaručených prostředků osvědčit notář, obecní úřad, nucený správce nebo správce konkurzní podstaty.

Procedura vyplácení náhrad (s přihlédnutím k novele)

Nucený správce banky sestaví do 3 dnů ode dne splnění podmínek pro vyplacení náhrady (tj. ode dne ukončení činnosti banky, ustanovení nucené správy a podání návrhu na konkurz) seznam vkladatelů. Následně BFG provede kontrolu tohoto seznamu a pošle seznam s přesnými čísly, tj. kolik který vkladatel obdrží zpět. Pak BFG oznámí prostřednictvím které jiné bankovní instituce dojde k vyplacení náhrad jednotlivým vkladatelům. Následně se přistoupí k samotné výplatě náhrad.
Podle informací BFG by celá procedura vyplacení náhrad měla být ukončena do 20 pracovních dnů ode dne splnění podmínek pro jejich vyplacení. (Tj. od ukončení činnosti banky, ustanovení nucené správy a podání návrhu na konkurz). KNF - Komise finančního dohledu však v ojedinělých případech může tuto lhůtu prodloužit max. o 10 pracovních dnů.