mBank
Banky se předhánějí v tom, která klientům nabídne lepší úrok. Úroková sazba ale přitom nemusí být stěžejním ukazatelem toho, zda je úvěr výhodný. Prozradíme vám, jak fungují úroky a jak poznat skutečně dobrou nabídku.
Jak fungují úroky z úvěru?
Každá splátka se skládá z úroku a úmoru. Jednoduše řečeno, úrok je peněžní odměna bance za poskytnutí úvěru a úmor je částka, kterou postupně splácíte půjčku. Protože ale půjčku splácíte a výše dluhu se snižuje, úroky se vypočítávají z čím dál menší částky, a tím pádem je i částka úroku každý měsíc nižší.
Pozor: Přestože je částka úroku stále nižší, měsíční splátka zůstává stejná, protože se zvyšuje úmor. Jinými slovy, každý měsíc splatíte větší část svého dluhu.
Jak vypočítat úroky z půjčky?
Pro orientační výpočet úroků z úvěru potřebujete znát:
- jistinu neboli částku, kterou si od banky půjčujete,
- úrokovou sazbu,
- dobu splatnosti.
Všechny tři údaje stačí vynásobit a následně vydělit stem:
(jistina × úroková sazba × doba splatnosti) / 100 = úrok
Celkový výpočet úroku se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru.
Výpočet úroků z půjčky nemusí být směrodatný
Zajímá vás, která z půjček je nejvýhodnější? Výše úroků v tomto případě není vůbec směrodatná. O částce, kterou bance za půjčení peněz nakonec zaplatíte, více vypovídá tzv. RPSN (roční procentuální sazba nákladů). RPSN udává kromě úroku celkové roční náklady na půjčku, jako jsou například administrativní poplatky, poplatky za správu úvěru nebo převody financí. RPSN je tedy vyšší než samotný úrok.
Pozor: V mBank do RPSN nevstupují žádné další poplatky či náklady. Veškeré vedení úvěrů nebo zřizování účtů je v případě produktů mBank zcela zdarma. RPSN se může zvýšit kvůli pojištění proti neschopnosti splácet. Jde však o nadstandardní službu, která má za cíl ochránit klienta v situacích, kdy nebude schopen splácet své závazky.
Abyste zjistili, o kolik půjčku přeplatíte, potřebujete znát:
- jistinu,
- výši měsíčních splátek,
- počet měsíčních splátek (pokud vám banka uvádí splatnost v letech, vynásobte ji 12).
Následně vynásobte výši jedné splátky počtem měsíčních splátek a od výsledku odečtěte jistinu:
(měsíční splátka × počet splátek) − jistina = kolik vás půjčka bude stát
Příklad
Půjčíte si 150 000 Kč na 60 měsíců (5 let), přičemž vaše měsíční splátka bude činit 3 041 Kč. Pro zjištění celkové výše úroků postupujete následovně:
- měsíční splátku vynásobte počtem měsíců: 3 041 × 60 = 182 460,
- od výsledné částky odečtěte výši úvěru: 182 460 − 150 000 = 32 460
Celkem bance zaplatíte 182 460 Kč. Cena půjčky, respektive to, o kolik ji přeplatíte, pak bude 32 460 Kč.
Kolik vás bude stát půjčka od mBank, si můžete snadno vypočítat pomocí úvěrové kalkulačky.
Přečtěte si také:
- Jak funguje kontokorent aneb vše, co potřebujete vědět o povoleném přečerpání
- Společný účet: kdy o něm začít uvažovat a jak ho zřídit?